Single License – Chapter 4 กองทุนรวม (Mutual Fund)

คือ โครงการลงทุนที่นำเงินของนักลงทุนหลายๆคน มารวมกันเป็นและบริหารเงินเหล่านั้น โดยมืออาชีพผู้มีความเชี่ยวชาญเพื่อสร้างผลตอบแทน ตามวิธีที่กำหนดไว้ โดยจะเฉลี่ยผลตอบแทนกับมาให้ผู้ลงทุนตามหน่วยการลงทุนนั้นๆ สาเหตุที่นักลงทุนตัดสินใจเลือกลงทุนในกองทุนรวม 1. มีทุนทรัพย์จำนวนจำกัด เนื่องจากนักลงทุนหลายๆคน อาจไม่ได้มีเงินออมมากมายนัก และส่วนตัวเองไม่สามารถกระจายการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเภทได้มากพอ เพื่อลดความเสี่ยงจากการลงทุน 2. ไม่มีประสบการณ์ ความรู้ ความชำนาญในการลงทุน   เนื่องจากนักลงทุนบางส่วนอาจไม่มีความรู้ความเข้าใจในการลงทุนที่ดีพอ จึงตัดสินใจเลือกลงทุนในกองทุนรวม…

Single License – Chapter 3 ผลตอบแทนจากการลงทุน (Return)

ผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารทุน (Equity) —  กำไรส่วนเกิน (Capital Gain)  หรือกำไรจากการขาย —  เงินปันผล (Dividend) —  เงินได้จากการนำผลตอบแทนไปลงทุนต่อ (Reinvestment) ผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารหนี้ (Debt) —  กำไรส่วนเกิน (Capital Gain) หรือกำไรจากการขาย — …

Single License – Chapter 2 ตลาดซื้อขายสินทรัพย์ทางการเงิน

ตลาดแรก (Primary Market)  คือตลาดที่ทำการซื้อขายหลักทรัพย์เป็นครั้งแรก โดยส่วนใหญ่จะเป็นการซื้อตรงจากผู้ออกหลักทรัพย์ และไม่ผ่านตัวกลางใดๆ แบ่งออกเป็น 3 แบบ คือ 1. การเสนอขายแก่ประชาชน (Public Offering) หรือ PO หากทำการเสนอขายแก่ประชาชนครั้งแรกเรียกว่า IPO หรือ (Initial Public…

อาชีพผู้แนะนำการลงทุน สำคัญอย่างไรกับการวางแผนทางการเงิน และทำไมจึงต้องสอบใบอนุญาตเป็นผู้แนะนำการลงทุนต่างๆ(IC Plain , IC Complex) หรือนักวางแผนทางการลงทุน (IP : Investment Planner)

ปัจจุบันการลงทุนและการวางแผนทางการเงิน นับว่าเป็นสิ่งสำคัญในชีวิต นอกจากความสำคัญของสุขภาพ หน้าที่การงาน ความสัมพันธ์ในครอบครัว ซึ่งทำไมทุกคนต้องวางแผนทางการลงทุน? “อันนี้นับเป็นคำถามคลาสสิกมากๆ เพราะคนที่ถาม มักจะเป็นผู้ที่ไม่ได้วางแผนทางการเงิน หรือวางแผน ก็วางแผนแบบไร้จุดหมายหรือไม่เข้าใจจริงๆ” เพราะเนื่องจากคนมากมายไม่รู้ว่า การวางแผนทางการเงินคืออะไร? และสำคัญอย่างไร? จึงทำให้เกิดอาชีพทางการเงินมากมาย ที่พร้อมจะช่วยเหลือผู้คนในสังคมวางแผนทางการเงิน และรักษาสุขภาพทางการเงินของเราได้ อาทิ เช่น…

กู้ซื้อรถ.. อย่างไรให้เพิ่มค่า

สวัสดีครับทุกคน วันนี้เราจะมาพูดถึงปัญหาทางสังคมทางการเงินอีกอย่างหนึ่ง นั้นคือ “หนี้สิน” นั้นเอง ซึ่งจริงๆแล้วหนี้สินไม่ใช่ตัวปัญหาที่ทำให้ผู้ก่อมีปัญหาทางการเงิน แต่ด้วยนิสัยส่วนตัวในการสร้างหนี้ หรือวัตถุประสงค์ในการสร้างหนี้ที่ไม่ก่อให้ประโยชน์ต่างหากครับ ที่ทำให้เกิดผลเสียแก่ตัวผู้สร้างหนี้สิน ยกตัวอย่างเช่น  นาย ก อายุ 25 ปี เป็นพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง มีเงินเดือนประมาณ 17,000 บาท…

VI ของคุณคือ Value Investment หรือ Variety Investment?

สวัสดีครับ วันนี้เราจะมาคุยกันเกี่ยวกับคำพูดของนักลงทุนในยุคปัจจุบันที่มักจะมีคำพูดคำนึงติดปากกัน นั้นก็คำว่า VI หรือที่เรารู้จักกันดีในนามของคำว่า Value Investment หรือนักลงทุนที่เน้นคุณค่า VI หรือ Value Investment คือการลงทุนที่เน้นคุณค่า เน้นการลงทุนในหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยเน้นการลงทุนไปพร้อมๆกับการเติบโตของบริษัท และมักจะนิยมลงทุนในบริษัทที่มีความมั่นคงและจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ หรือบริษัทที่มีอนาคตที่ดี เป็นต้น ซึ่งต้นฉบับแนวความคิดนี้มาจากนักลงทุนเน้นคุณค่าชื่อดังระดับของ…

“กองทุนรวม” อีกทางเลือกของการลงทุน

ปัจจุบัน การลงทุนของนักลงทุนหรือนักอดออมเงิน มีหลายทางเลือก เช่นการลงทุนในตราสารทุน การลงทุนในตราสารหนี้ การฝากเงินกับสถาบันการเงิน และการลงทุนผ่านกองทุนรวม เป็นต้น ซึ่งในบทความนี้ ผมขอพูดถึงการลงทุนใน “กองทุนรวม” เป็นหลัก เนื่องจากว่า ปกติแล้วนักลงทุนที่มีความรู้จะเลือกลงทุนในหุ้นผ่านระบบการซื้อขายของตลาดหลักทรัพย์ หรือ SET นั้นเอง แต่หากบุคคลเหน่านั้นอยากลงทุน แต่ไม่มีความรู้…

บัญชีเพื่อความมั่งคั่ง

หลายคนใช้จ่ายเงินแต่ละวันไม่รู้หรอกว่าจ่ายอะไรไปบ้างเพราะมีเงินในกระเป๋าก็ชื้ออย่างเดียวซื้อทุกอย่างที่อยากได้มาดูอีกทีเงินในกระเป๋าหมดต้องเอาบัตรกดเงินสดเดินไปที่ตู้กันอีกแล้วเป็นหนี้ที่ไม่น่าจะเกิดแต่ก็ต้องเกิดเนื่องจากไม่มีเงินที่จะนำมาใช้อีกท่านรู้หรือเปล่าครับว่าเงินสดพวกนี้ดอกเบี้ยแพงมากโดยที่ท่านไม่รู้ตัวแต่หากคุณใช้เป็นก็มีประโยชน์เช่นเดียวกัน ไม่อยากที่จะกดเงินสดจากบัตรเครดิตต้องทำอย่างไรนั้นง่ายมากครับวันนี้เรานำวิธีที่คนทั่วไปใช้กันนั่นคือบัญชีรายรับรายจ่ายยอมที่จะเสียเวลาหลังเลิกงาน หรือว่าก่อนเข้านอนนั่งเขียนว่าเรามีเงินเท่าไหร่จ่ายเท่าไหร่เหลืออีกกี่วันเงินเดือนจะออกเราต้องประหยัดหรือไม่หรือว่าต้องจ่ายไปตามปกติเราจะต้องซื้ออะไรเข้ามาใช้บ้างอะไรจำเป็นก่อนหลังบางอย่างไม่ได้นำมาใช้ประโยชน์ในทันทีอาจจะต้องละไว้ก่อนก็ได้ครับ แล้วจะมั่งคั่งได้อย่างไร ท่านสังเกตหรือไม่ว่าคนที่ทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะมีเงินเหลือทุกเดือนเพราะเค้ารู้ทุกอย่างที่จ่ายเงินที่จะเก็บเค้าไม่นำมาจ่ายฟุ่มเฟือยเรื่องแบบนี้แม้ว่าจะทำใจยากที่จะละความโลภหรือความสุขเล็กๆน้อยแต่หากห้ามใจได้แล้วคุณจะเป็นคนที่สามารถที่จะชนะใจตัวเองและมีเงินเก็บมีความมั่งคั่งอย่างแน่นอนแม้ว่าจะไม่ได้นำเงินเก็บเหล่านั้นไปต่อยอดเลยก็ตามเก็บทุกเดือนอย่างคุณเก็บเดือนละ2000บาท  หนึ่งปีคุณได้ถึง 24000บาท เลยนะครับถือว่าเยอะมากเงินเหล่านี้นอกจากเก็บไว้แล้วยังเป็นการสำรองยามฉุกเฉินได้อีกด้วยเพราะเราไม่รู้ได้ทุกเรื่องที่จะเกิดขึ้นบางครั้งเราต้องใช้เงินก้อนไปทำอะไรสักอย่างหากเราไม่มีเลยคงลำบากแน่ๆ นอกจากนี้การทำบัญชีส่วนตัวของเราไม่ได้ต่างอะไรกับบริษัททั่วไปที่เค้าต้องรู้รายรับรายจ่ายว่าปีนี้เราได้กำไรเท่าไหร่เสียเงินซื้อของจ่ายค่าจ้าง ค่าเสื่อมราคา เพื่อที่จะนำมาปรับกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจในปีต่อไปนั่นเองคุณลองหรือยังลองทำบัญชีอย่างที่เราบอกเครื่องมือมีมากมายไม่ต้องนั่งเขียนให้ปวดหัวโปรแกรมแจกฟรีมีเยอะแยะลองค้นหาดูexcel ก็สะดวกครับ

บริหารเงินยังไงยามเศรษฐกิจไม่ดี

ในยามที่บริษัทของเราย่ำแย่หลายท่านมักจะคิดไม่ตกว่าจะทำอย่างไรดี เงินเดือนพนักงายก็เลื่อนที่จะจ่ายเกินกำหนดเวลาก็ไม่ได้เพราะเนื่องจากว่าความเชื่อมั่นในองค์กรเป็นสิ่งที่ทุกคนคิดไม่เหมือนกันความมั่นในอาจจะลดลงไปเยอะหากพนักงานไม่ได้รับเงินตามกำหนดแม้ว่าหลายคนอาจจะบอกว่าจริงๆแล้วเกินไปสักสองสามวันไม่เป็นไรนั่นคือความคิดผู้บริหารที่ไม่ได้ใส่ใจทุกรายละเอียดเพราะต้องเข้าใจว่าพนักงานไม่ได้มีเงินเหมือนกันทุกคนบางคนต้องผ่อนบัตรตั้งแต่วันที่1บางคนต้องจ่ายค่าห้องเช่าอีก แม้กลุ่มคนเหล่านี้เค้าจะไม่บอกแต่ผมว่าผู้บริหารที่ดีต้องเข้าใจ แนวทางที่จะต้องทำแม้ว่าบริษัทอาจจะต้องหยิบเงินส่วนที่เก็บไว้มาจ่ายผมว่าก็ต้องยอมนะครับหรือว่าหยิบยืมมาก็ต้องทำแล้วมาหาสาเหตุว่าเพราะอะไรรายได้เราลดลงแน่นอนเรื่องเศรษฐกิจเราไม่ได้เป็นตัวกำหนดผลพวกต่างๆมันกระทบกันไปหมดแต่หากเรารู้จักที่จะหาแนวทางปรับตัวก็น่าจะอยู่รอดได้ แต่ก็ต้องอาศัยคนมีวิสัยทัศน์ ในขณะเดียวกันพนักงานที่ดีก็ต้องรู้จักที่จะเข้าใจไม่กดดันบริษัทมากเกินไปเพราะใจจริงแล้วก็ไม่มีใครที่จะให้สิ่งไม่ดีอย่างเลื่อนวันจ่ายเงินเกิดขึ้น มาพูดถึงเรื่องตัวเราเองบ้างยามที่เรามีเงินเก็บเศรษฐกิจกำลังย่ำแย่การประหยัดและจ่ายสิ่งที่จำเป็นและคุ้มค่าคือเรื่องสำคัญที่สุดสิ่งไหนที่ไม่ควรซื้อก็อดใจข่มใจไว้ก่อนหากวันใดลู่ทางดีขึ้นรายได้มากขึ้นค่อยซื้อก็ได้บางอย่างไม่มีคำว่าสายและอาจจะดีกว่าเดิมด้วยซ้ำอย่างมือถือเราอดทนที่จะซื้อรุ่นนี้เอาไว้รอให้มีเงินเราจะได้รุ่นนี้ในราคาที่ต่ำลงมากกว่าเมื่อก่อนหรือว่าอาจจะได้รุ่นใหม่ที่ราคาเท่ากับรุ่นเก่าก่อนหน้านี้ก็ได้ทุกอย่างเปลี่ยนไปเร็วอดทนนิดเดียวมันคุ้มค่านะ มาดูตัวอย่างการบริหารเงินให้ได้รับผลตบแทนคุ้มค่าที่สุดในยามที่เงินมีจำกัดและไม่มีเงินเพิ่มเข้ามาในบัญชีสมมติว่าท่านมีเงิน1000บาท ท่านจะใช้เงินนี้อย่างไรให้อยู่รอดได้ตลอดทั้งเดือนเอาแบบว่าเงิน1000บาทนี้เฉพาะค่ากินอย่างเดียวนะครับ เรื่องการกินก็คงต้องพึ่งพาพวกอาหารสำเร็จรูปนะครับหากเราคิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเรื่องาหารแต่ละมื้อ 30 วันก็ลองเอา 1000/30=30.33 เงินเท่านี้สามารถที่จะกินอาหารได้เพียงวันละมื้อเท่านั้นหากว่าท่านรู้จักบริหารเงินดีกว่านี้แล้วท่านอาจจะมีเงินมากขึ้นหากว่าท่านเคยอ่านสุภาษิตที่เริ่มจากเงินเพียงไม่กี่ตำลึงท่านสามารถที่จะต่อยอดแบบคิดเรื่องหัวการค้ามีเงินน้อยก็ลงทุนน้อยซื้อสินค้ามาขายเมื่อได้กำไรเล็กน้อยก็เอามาทำทุนต่อท่านก็จะมีรายได้เพิ่มมากขึ้นซึ่งหากว่าท่านคิดได้แบบนี้ไม่นานเงินน้อยในยามที่เศรษฐกิจไม่ดีก็สามารถที่จะมีมากขึ้นแต่อย่างไรก้ตามต้องใช้เงินซื้อสิ่งของที่สามารถที่จะเป็นความต้องการของคนทั่วไป

ผลตอบแทนที่ต้องการหรือคาดหวังจากการลงทุนในตราสารหนี้

สวัสดีครับผู้อ่านทุกท่าน หลายๆคนอาจจะเคยลงทุนในตราสารหนี้ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือแม้กระทั่งพันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้ภาคเอกชน ก็ตาม ก็ย่อมจะต้องคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารหนี้เหล่านั้น  ซึ่งสิ่งที่นักลงทุนเห็นและรู้แน่ชัดจากการลงทุนนั้นคือ อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับ (ปรากฎแน่ชัดในหน้าตั๋ว หรือ Coupon Rate) แต่สิ่งที่นักลงทุนจะต้องพิจารณาเพิ่มเติมนอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย (Coupon Rate) ที่ได้รับนั้นมีอะไรบ้าง?…